一、什么是电信网络诈骗  
        电信网络诈骗是指通过电话、 网络和短信方式，编造虚假信息， 设置骗局，对受害人实施远程、 非接触式诈骗，诱使受害人打款 或转账的犯罪行为，通常以冒充 他人及仿冒、伪造各种合法外衣 和形式的方式达到欺骗的目的， 如冒充公检法、商家公司厂家、 国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，伪造和 冒充招工、刷单、贷款、手机定位和招嫖等形式进行诈骗。
        二、电信网络诈骗损失为何难挽回  
        为什么都实名制了 90%的诈骗案任无法侦破 有很多人认为骗 子不管怎么弄总归要把骗到的钱取出来花吧。银行卡有是实名制 办的顺藤摸瓜总能查到被骗的钱是 流向哪个银行卡之根据身份证抓人 不就行了。  
        你的钱是从 A 账户同时分向了 5 个不同的账户，这几个不同的账户当 然不是骗子拿自己的身份证办的而是用买来的银行卡或微信、支付宝等或者像最近很多人在做的一 项兼职“帮人转账”只要帮对方转一笔钱对方就会给你十几上百 元的佣金。不管是买来的银行卡、微信、支付宝。还是利用别人 兼职转账，本质没有区别。都是骗子利用他人实名认证的账号进 行洗钱。然后只要多次重复以上步骤，你被骗的钱可能被分散到 了几十个别人的账户。有些人觉得这样还可能顺藤摸瓜，只是账 户多，麻烦了点。最终还是可以摸到骗子的账户。和单线程转账 好像没有本质的区别，但实际上比你想象中的难得多。
        三、宣传防范的作用  
        1.宣讲的意义。各类防骗教 育和宣传不少，如家长苦口婆 心，高校入校防诈骗考试之类， 拦不住高校学习受害，银行也 积极行动，但受骗的当事人就 可能鬼迷心窍，坚决要付款。 这其中就存在说服力的递减问 题，需要我们加强宣传诈骗。
        2.怎么宣传防诈？纸上谈兵肯定不行，不轻信——不要相信 来历不明的电话和手机短信；不透露——无论什么情况，都不想 对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况；不转账 ——学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不像 陌生人汇款、转账，这些经验都浸透了学的经验和教训，简单实 用，容易学习.
        3.防诈需团结。电信诈骗走向跨国、智能等犯罪，一些群众 怪警方打击不力，这透露了一各县市，警方与群众缺乏良心沟通， 打击违法犯罪，需要综合治理，需要群众参与，需要群防群治， 如果宣传和培育好群众的警觉意识，可以确保自己不上当，可以 拦截别人受骗，就能营造良好的社会氛围，如此内外团结一气， 犯罪分子哪里逃？
       四、常见诈骗类型
       1.网络投资理财诈骗：骗子通过投资微信、QQ 群，以“导师” 名义号称“低投入、高收益、无风 险、回报快”，引诱受害人将钱充 值到平台，或骗至个人账户，初期 投资，先尝甜头，逐步设套，投资 加大，本金全亏，平台关闭。 案例：事主姚某报警称，她在 今年 5 月份时被人拉进到一个炒股票的聊天群，群里的老师还会 开直播视频教学。后其加了群里的一名“老师”为好友，对方推 荐其下载了一个投资股票软件，还保证“稳赚不赔”，群内一开 始会有人在说今天赚了多少钱，昨天赚了多少钱，但其实这些都 是骗子，当事主转账给对方提供的账号用于充值，后其发现无法 登陆，“老师”也不再理她，还被踢出了聊天群，这才发现被骗， 损失金额 68 万余元。
       2.杀猪盘诈骗：骗子先通过网络交友与受害人建立恋爱关 系，取得信任后进而诱导受害人到理财软件上投资，初步试水获4利，一旦大额投入，骗子便“杀 猪”拉黑失联。 案例：张某报警称，其在抖 音 APP 内认识蔡某，抖音短视频 里都是晒车晒表，俨然“富二代” 模样。蔡某一开始在生活和工作 上都很关心张某，两人就和谈恋爱一样交往着，在深入聊天后， 蔡某便开始推荐一个理财软件，自称收入十分可观，建议跟着自 己投资盈利，还给张某开盈利的截图（其实这个盈利截图是后期 制作的），平时蔡某对受害人百般关怀，早已放松警惕的张某就 在对方的指导下陆续投入理财软件几十万元。等到准备对投资款 提现时，却被已各种理由告知无法操作，并需要继续投注，此时 再询问蔡某，蔡某就再也不回复了。于是其才意识到可能被骗， 慌忙选择报警，共计损失 50 余万元。
       3.网点“刷单”诈骗 ：骗子 以事主轻松兼职可获取高额回报 为由，给网店刷单提高信誉，首笔 返现引诱受害人加大刷单投入，后 不返还本金和报酬给事主。 案例：小沈（化名）报警称： 其在微信上看到一则招聘信息，“不交保证金、赚取零花钱”招 聘兼职刷单人员。小沈在对方指定的网店购买物品后，一开始刷 小金额的单子，发现不仅能退还本金，还获得小额佣金奖励。欣5 喜的小沈以为找到发家致富道路，随即按照对方的要求刷佣金更 多的单子，没想到一步步走进了骗子设下的圈套。等到小沈垫付 大量本金后，对方便开始以后台异常、虚拟订单等为由无法成功 返现，除非继续完成刷更大金额的单子任务。小沈这才意识到自 己被骗，随即选择报警。其共计损失金额 14 余万元。
       4.冒充公检法诈骗:犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害 人电话，已事主身份信息被盗用、涉嫌洗钱、贩毒等犯罪为由， 要求将其资金转入国家账户配合调查。 案例:受害人小张 在家中接到一个自称 是公安局民警的来电， 对方称其涉及一幢跨 国电信诈骗，要冻结其 名下的所有银行账户 并对其下发逮捕令。后 对方通过微信发给小 张警官证，还说会将电话转给他们的大队长姚某与其通话，姚某 先对其进行案件叙述，然后说现在为了证明小张的清白，要求先 交 10 万元保证金。受害人信以为真，就按照对方指示，将短信 验证码、银行卡密码、等发送给了对方，并将支付宝钱款全部转 存至自己的邮政银行卡里。后发现其邮政银行卡发生四笔转出业 务，金额共计 36 万元，随后已无法联系上对方。
       5.网购虚假物品诈骗:不法分子通过虚假购物的方式，骗取6 受害人信任，利用迫切需要商 品的心理，欺骗受害者，不仅 收不到货，个人信息及银行卡 里的钱财还存在着被盗取的风 险。 案例：舒女士近日需采购 一批口罩，联系了欧洲的一家供货商，但欧洲的供货商需要欧元 支付，于是舒女士又经人介绍，联系到一位身在该国的男子，由 该男子到供货商处交付 23 万欧元，随后舒女士便将 170 万人民 币汇给该男子指定的账户后，无法联系上该男子。
       6.信用卡（贷款）诈骗：骗子以办理贷款“无抵押、额度高、 利息低、办理快”为诱饵，一旦受害 者信以为真，对方即以需现付利息、 保证金、会员费等名义不断要求转 账。 案例：事主吴某急需用钱，向微 信朋友圈自称“度小满金融”的企业 微信申请贷款，并在客服要求下缴纳 5000 元的保证金。在汇款 后被告知输错银行卡卡号，账号冻结，需要缴纳 2 万元解冻，事 主察觉不对劲，发现被骗。
       7.网络购物、充值返利诈骗：诈骗分子会掌握事主相关网购 信息，并通过此信息获取事主信任，利用各种理由，诱使事主转 账汇款。7 案例：李先生收到一条陌 生号码发来的消息，称其网上 购买的图书出现异常，并发来 异常截图情况，截图上留有淘 宝技术支持人员的联系方式， 李先生通过手机扫描二维码 添加对方 qq 号之后，按照要求向对方缴纳保险费用、保证金等 费用共计 14909 元人民币。
       8.冒充熟人诈骗：诈骗分子通常 是以“猜猜我是谁”、“我现在急需 用钱”、“孩子要培训费”、“我在 国外无法买机票”等为由骗取受害人 的钱财。 案例：陶女士的表姐突然在 QQ 上联系称自己在国外旅游，在机场买机票时出现钱不够了，陶女 士一看是平时和自己关系不错的“表姐”，也确实在朋友圈看到 她发的旅游照片，就问要多少钱，表姐说机票大概 2 万在给人带 点土特产并表示回国后立马还钱，过几天陶女士遇到了旅游回来 的表姐，一问，才发现表姐的 QQ 被盗了，发觉自己被骗。
       9.冒充企业负责人 QQ、微信诈骗：骗子作案前利用黑客技术 侵入受害人的 QQ 系统，掌握受害人的聊天记录，模仿老板语气， 询问企业账户情况，后用 QQ 或微信加财务人员为好友，骗取企 业财务人员的信任，要求汇款。8 案例李女士称收到“孟总”的 QQ 消息，说急需一笔 70 万的资金， 李女士一看是孟总的 QQ，便通过 网银转账到骗子告知的银行卡中， 过了一个小时后，骗子又联系李女 士，说还需要 15 万元，由于此时 银行汇款时间已截止，故无法转账，隔日李女士上班后便再一次 将公司账户上的 15 万转账至骗子提供的银行账户上。等李女士 电话联系单位的孟总后，发现孟总 QQ 被盗取，共计损失金额 85 万元。
       10.冒充教师诈骗:骗子瞄准的受害人目标非常明确。被骗群 体大多为中学、大学在校学生家长。嫌疑人往往声称有资深外教 来校培训或参与报名将有资格作为交换生到国外留学，以此为由 骗取钱款。 骗子的角色转换无缝连接、欺骗性强。嫌疑人的套路一般是： 首先冒充被害人子女，以手机故障、不便通话为由，要求事主电 话联系某“老师”，避免了事主回拨求证。等事主联系指定“老 师”后，又以各类名义要求向指定账号转款。 案例 ：赵大姐突然收到一条陌生号码发来的短信，内容显 示：“妈妈，我是王琦，我的手机进水打不开了，这是同学的电 话，我借来给你发的信息，学校要交课后培训班的报名费，马上 要上课了，就不给你打电话了，你直接联系我们陈主任吧，赵大 姐知道学校有培训班，这个时间孩子正上课呢，就直接打电话给9 陈主任了。按照陈主任的要求，转账两次共计 15 万元的培训费。 陈主任声称：这次的培训是为了出国做交换生做准备的。另外， 哪位同学提早预交出国交换生的押金，能出国的几率就会更大！ 听到这，赵大姐坐不住了。赶快呼叫老公，家里凑钱准备好押金 八万元，又汇给了陈主任。儿子回家后一细问才知道，哪有什么 手机进水、培训费、出国交换生啊！学校里的陈主任，更不是和 赵大姐联系的这位。赵大姐这才得知被骗.
      11.裸聊诈骗：招嫖类电诈案件的发生率也非常高，骗子会 先在 QQ、微信等社交软件上，以附近 的人的名义加受害者为好友，后以定 金、交通费为由，要求受害者汇款。 此类案件中，许多受害者即使在被骗 后，也不敢报警，怕被身边其他人知 道，怕破坏家庭关系，更怕被警察追究招嫖行为的责任。 案例：小鹏（化名）报案称，自己在 QQ 上认识了一个女生， 对方加小鹏好友后，先与小鹏聊了一会儿，还经常发一些照片给 他，随后对方提出要和小鹏裸聊，追求刺激的小鹏心动之下便答 应了。可就在裸聊过后，又有一男子通过该女生的 QQ 向小鹏发 送消息，并以“会将裸聊视频上传至网络”为由，威胁小鹏向其 转账。小鹏慌张的向对方转了钱，可过了没多久，对方又再次以 该理由，要求小鹏转账，意识到不对的小鹏，终于鼓起勇气向公 安机关报案，最终损失 20000 元。
         五、如何开展宣讲  
         为进一步加大防范宣传力度,营造"全民反诈"的声势和浓厚10 氛围,开展反诈宣传进"学校、医院、企业、社区、农村"的"五进 "宣传工作。
       （一）进学校——教育工作者、学生、家长  
        校园的常见诈骗手段有网络刷单诈骗、假冒身份（冒充学校 老师、领导）诈骗、学费缴纳诈骗、网络游戏装备交易诈骗等。
案例： 某日，受害人郁某在学院内上网看到一则招聘兼职的广告， 其与对方微信联系后，使用支付宝陆续向对方支付了入岗费、工 号费和备案费等共计 1828 元，后无法联系对方，发现被骗，损 失现金 1828 元；
        警方提醒：天上不会掉馅饼，刷单刷到坑里去。 

        建议：进入学校开展宣讲活动，建议组织在校老师、学生一 同进行，可以先普及一些电信网络诈骗的知识和一些案例，然后 让学生分组进行一些趣味的防诈游戏，比如由学生作为受害者， 宣讲人员作为骗子，看看学生如何防诈骗。
       （二）进医院——医护人员、病人及其家属  
案例：  小王是一家医院的医护人员。一天，她突然接到了一个陌生 电话，电话中的人自称是浙江通信管理局的，称小王的身份信息 被冒用，用另一个手机号到处散布虚假中奖信息，现已被举报， 目前小王面临要被逮捕的处境。 起初，小王并没有相信对方的说辞。可是，接下来，对方的 一番话让小王乱了方寸。电话中的人对小王说要冻结她的银行账 户，让小王先往每个账户里转一分钱试试。刚开始所有账户都是11 能成功转账的，但过了一段时间后，小王竟发现有一个银行账户 转不进钱了。自此，小王开始相信对方。小王的心理防线被对方 “攻破”之后，对方提出可以帮忙解决问题。接下来，电话被转 到了一位自称是北京市公安局延庆刑侦队民警的手机上，小王在 对方的指示下进行了一系列操作，并被要走了一个手机验证码。 就这样，对方通过一个又一个圈套，骗走了小王近 18 万元。
        警方提醒：公安机关办案会通知当事人到执法场所，不会电 话办案，如需调查也会当面出示证件和文书，凡是不见面、不履 行相关手续而要求转账、汇款的，请一律拒绝。同时，在接到自 称国家机关工作人员的陌生电话时，一旦对方要求点击陌生网址 链接或下载网贷 APP 进行操作，切莫相信，谨防上当。法律意识 要加强，“安全账户”都是假。
        建议:医院是繁忙的部门，宣讲人员可以依托健康教育讲座 或者医院钉钉直播的方式积极向医护人员、患者及家属宣讲防诈 知识。         （三）进企业——财务人员  
案例：（1）近日，发生一起“升级版”冒充公司老板诈骗财务人 员的电信诈骗案件，损失 16 余万元。传统骗术翻新“马甲”， 变身“银行年检员”。 第一步，骗子 A 先冒充“银行年检员”，以“公司账户年审” 为由加财务人员 QQ，并发送“法人授权委托书”；第二步，财务 人员被拉入一 QQ 群，群里有“老板、经理”（骗子 B）等人，“老 板”在群里叮嘱财务跟进银行账户年检事宜，取得财务人员信任；12 第三步， 骗子 B “老板”以“项目款、合同保证金、资金拆借” 等理由要求财务立即转账至指定的银行账户，财务人员在未加辨 别的情况下轻易转账，导致被骗。
      （2）2020 年某日，单某是无锡市一家私企女会计，为了方 便，平时通过 QQ 与公司老总关某、其他客户联系沟通，包括汇 款、转账什么的也在上面留言，一直平安无事。一天，电脑上的 QQ 好友中老总“关某”发来一条信息：“咱公司账上还有多少流 动资金？”见是自家老总问，单某实话实说：“还有 100 多万吧。” “关某”接着说：“我这儿急用钱，你都打给我吧，账号是……” 单某知道这几天老总“关某”不在单位，飞去了新西兰做手术， 可能真的急用钱，想都没想就分两次向“关某”指定的银行账号 汇去 110 万元，随后跟老总关某打电话汇报，才知道上当，立即 报警。
     警方提醒：凡是自称领导、熟人涉及借款、汇款等问题的， 可以先咨询亲属、朋友辨别真伪，可以拨打对方常用的号码或者 视频聊天等方式，可是对方身份后再做决定。
      无论所在是大公司还是小公司，想杜绝此类问题发生，都要 通过各个渠道的通力合作：
      1.公司要建立完善的内控和审核流程；
      2.无论是领导还是下属要注意保护好个人隐私，取消能够转 变为漏洞的相关业务；
      3.落实财务管理责任制，杜绝通过手机短信或即时通讯工具 传递转账汇款指令；
      4.财务人员严格执行财务管理制度，确保转账汇款前必须履 行核实程序，以纸质签字为主，电话、口头等方式为辅，没有手 续一定不能付款；
      5.公司加强对财会人员的培训工作，将防骗知识宣传列入重 点工作计划。
       建议:入企业宣讲前，可提前和企业领导做好沟通，通过集 中宣讲的方式开展防电信网络诈骗宣讲活动，同时在活动中加入 一些问答元素，可以更好的带动企业员工的积极性
      （四）进社区——社区青年、单身男女、离异人士等  针对青年人群的诈骗类型主要分为，投资理财诈骗、网上交 友、恋爱诈骗、网络借贷诈骗等新型诈骗手段。杀猪盘”是一种 新型网络诈骗方式，是近年来高发的案件之一，主要是指通过婚 恋平台、社交软件等方式寻找潜在受害者，通过聊天发展感情取 得信任，然后将受害者引入博彩、理财等诈骗平台进行充值、骗 取受害者钱财的骗局。
案例：  一天，陶某报警称其受到电信诈骗。经了解，陶某半个月前 在微信上认识一个名叫“半壶纱”的男子，男子对其关怀备至， 于是两人迅速确立了恋爱关系，此后该男子自称可破解“汇隆” 投资平台的后台数据，并要求陶某帮忙注册一个账户，钱由自己 投资，陶某负责操作，后在陶某账户盈利提现时，APP 客服要求 缴纳保证金，陶某缴纳了 5 万元后仍然提现不了，发现被骗，遂 报警。14 这个案件就是杀猪盘，这是“从业者们”起的名字，不同于 其他骗局的“短、频、快”，骗子往往会包装成某个身份与你邂 逅，隔着屏幕与你聊天、倾诉、培养感情，待你充分信任对方后， 再引你至投资网站或平台，瞬间暴击完成单杀。
       警方提醒：“杀猪盘” 最常见的形式是就是爱情骗 局，其实类似骗局连中央电 视台都曾多次曝光，但上当 的人依然不少。网上认识， 进行婚恋、交友，在未曾谋 面之前，绝对不可盲目相信 对方，给对方汇款。见面之 后，也要弄清楚对方的真实身份和意图，避免人财两空。
       建议:可以组织社区网格员、工作人员结合属地派出所开展 防范电信诈骗宣传活动，向群众分发防范宣传手册，在小区物业 内张贴防范宣传海报，LED 电子屏播放防诈宣传视频。
      （五）进农村——老年群体  针对老年人群体，常见的诈骗主要以购买保健品诈骗；常见 的保健品骗局有：采取免费赠送鸡蛋、生活物品等方式，向老年 人宣传保健品业务，以销售保健品骗取押金的手段实施诈骗；组 织所谓“专家”进行免费“健康讲座”，现场对老年人免费体检， 然后说其患有各种疾病，夸大产品疗效，高价推销保健品进行诈 骗；组织免费旅游，以高价购买保健品可以投资入股为由诈骗老 年人钱财。案例：15 周阿姨从去年年底开始不断往家里买保健品，至今已花了 6 万多元。 周阿姨如此钟爱保健品，要从一次“热心人士”组织的活动 说起。 当时，很多“热心人士”给老人们免费体检、量血压，还赠 送日常用品，并对老人们承诺提供免费旅游。一来二往，周阿姨 便和这些“热心人士”成了朋友。得知周阿姨患有心血管疾病， “热心人士”便开始给周阿姨提供各种建议。 “他们跟我说，是药三分毒，吃点保健品可以慢慢缓解病 情。”周阿姨回忆说，当时她有点犹豫，但“热心人士”表示， 可以先免费试一下，如果效果不好可以不买，于是她放下了戒备 心。 周阿姨试着吃了一段时间保健品，觉得有一点效果。“人家 这么热情，不好意思拒绝，所以就买了点回家。”这一吃就是两 年，就这样，周阿姨花掉了 6 万多元养老钱。
        警方提醒：希望广大老年人树立正确的养老、保健、投资观 念，如果患病要去正规医院接受正规医疗，不要自行购买保健品 治病，遇到推销保健品的时候，切莫贪图小便宜，不要轻信所谓 “专家”的讲座，遇到这些情况要多和子女沟通商量，因为一般 年轻人接触的资讯多，防骗意识会强一些。
        工作建议:可以将防诈宣传与为老服务、医疗保障服务相结 合，特别是针对老年人的保健品类电信诈骗，同时在宣讲前与镇 街联系，带一些小礼品，在宣讲过程中以问答电信网络诈骗问题 的形式，发小礼品，提高老年人的参与度。
             六.如何预防这些诈骗 （牢记五不一打）  
       1.不点。就是不明的微信、短信链接不要点。不要轻易点击 短信里面的链接，这里面很有可能就是盗取银行卡信息密码的网 站，所以不管是什么短信都不要理会。
       2.不怕。就是冒充公检法诈骗不要怕，要牢记公安局、检察 院、法院等司法机关是绝对不会用电话来办案，更不会设置安全 账户让你转账来证明清白；
       3.不信。就是转账指令不要轻信，现在这些骗子都会潜入 QQ 或微信里，然后盗用老板的头像或者姓名，之后再以老板的名义 要求财务人员转账，遇到转账要求时一定要当面或者电话核实清 楚；
       4.不贪。积分兑换现金不要贪，犯罪分子可以利用改号软件 冒充任何单位的电话给你拨打电话、发短信；
       5.不转账。就是不核实清楚千万不要转账，无论犯罪分子表 演的什么花样，他们的最终目的就是让你轻信他，广大市民朋友 一定要记住，不核实清楚千万不要转账。
       6.一打。就是要做到发现被诈骗立即拨打 110 或 96110 报警。 同时关注“杭州防诈骗”，经常阅读防诈资料以及诈骗案例提高 自己对诈骗手段的知晓度。